توعية بحقوق كفلاء التسهيلات الائتمانية

حرصاً من البنك العربي على حقوق كفلاء المقترضين من البنوك، نضع بين أيديكم المعلومات التالية حول حقوق الكفيل، بالإضافة إلى أمور أساسية يجب على الكفيل العلم بها.

من هو الكفيل؟

الكفيل هو الشخص الذي يتعهد باستعداده التام لسداد قيمة القرض أو التسهيلات الائتمانية في حال لم يقم المقترض/المدين بالالتزام بسداد قيمة الأقساط المستحقة عليه في موعدها لصالح البنك. 

حقوق الكفيل:

• الحصول على نسخة مصدقة من العقود والمستندات المتعلقة بالتسهيلات الائتمانية بعد توقيعها من المقترض والكفيل.
• مراجعة كافة بنود العقد والحصول على التوضيحات الكافية.
• إشعار الكفيل بتخلف المقترض عن السداد وعدم تسديد أي مبالغ من حساب الكفيل إلا بعد 30 يوم من إشعاره مع حق البنك باتخاذ الإجراء المناسب لحجز قيمة القسط المستحق لحين مرور مدة الإشعار.
• الحصول على موافقة الكفيل عند تأجيل أحد أقساط التسهيل الائتماني الذي يكفله.
• رفع إشارة الرهن عن أملاك الكفيل المرهونة وذلك فور قيام المقترض بسداد كامل التزاماته تجاه البنك.

أمور أساسية يجب على الكفيل العلم بها:

• التوقيع على عقد القرض أو أي من التسهيلات الائتمانية الأخرى ككفيل يلزمك بكامل الالتزامات المترتبة على المقترض الأصلي.
• الكفالة لا تنتهي بالوفاة ويمكن الرجوع على الورثة بما آل إليهم من تركة مورثهم.
• الكفالة تتطلب منك معرفة شروط القرض أو التسهيلات الائتمانية، وقيمة القسط، وفترة القرض أو التسهيلات الائتمانية وهي فترة الكفالة، وقيمة التزاماتك المباشرة وغير المباشرة.
• عدم قدرة المقترض على سداد القرض أو التسهيلات الائتمانية يؤثر سلباً على تصنيفك الائتماني ككفيل ويحد من قدرتك على الاقتراض لحين سداد قيمة أقساط القرض أو التسهيلات الائتمانية.  
• في حال عدم قدرة المقترض على السداد، يكون من حق البنك خصم قيمة القسط غير المسدد من راتبك أو من مستحقاتك ككفيل. وفي حال وجود أكثر من كفيل يتم خصم القسط بالتساوي و/ أو بنسبة وتناسب من قيمة الدخل.
• قيمة مستحقات نهاية الخدمة الخاصة بالكفيل )الموظف( قد يتم حجزها من قبل البنك في حال تعثر المقترض.
• يحق للبنك طلب الحجز قانوناً على الأملاك المنقولة وغير المنقولة الخاصة بالكفيل.
• من المعلوم أن كفالة الزوج أو الزوجة يترتب عليها نفس الآثار المنطوية عليها كفالة الشخص الطبيعي، بحيث تبقى كفالة الزوج و/أو الزوجة قائمة لحين تسديد كامل الالتزامات بغض النظر فيما إذا استمرت العلاقة الزوجية بينهما أو انفضت بأي وقت من الأوقات بعد توقيع العقود.

 الأسباب التي تؤدي بالمقترض إلى عدم الالتزام بسداد الأقساط:

• انقطاع أو انخفاض مصدر دخل المقترض.
• امتناع المقترض عن سداد الأقساط.
• تعثر عمل المقترض وعدم قدرته على سداد الأقساط.
• قيمة التزامات المقترض أكبر من حجم دخله.
• ترك العمل لعدة أسباب.
• وفاة المقترض. 

مخاطر عدم سداد الكفيل لأقساط المقترض المستحقة: 

• الخصم من الراتب وحجز المستحقات، واتخاذ الإجراءات القضائية لاستصدار قرار قضائي بحق الكفيل وبما يشمل الحجز على الأموال المنقولة وغير المنقولة وكذلك أمر حبس.
• التأثير السلبي على التصنيف الائتماني للكفيل، وينعكس ذلك على إمكانية حصول الكفيل على تسهيلات ائتمانية من المصارف أو مؤسسات الإقراض. 
• الكفالة لا تنتهي بالوفاة ويمكن الرجوع على الورثة بما آل إليهم من تركة موروثهم.

لمزيد من المعلومات أو الاستفسارات، يمكنك الاتصال بمركز خدمة المعتمدين على الرقم 022953333